【银河系漫游指南txt】经不断迭代升级与完善

刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、长牙带刺监管新规将把金融业合规度提至新台阶。监管机构金融

随后的2023年12月1日，刘宇宇/图）

从受罚数量观察，大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，银行业第一，七张属于寿险公司。均与上述两大“老问题”无关。在过去几年里，领取罚单的农村商业银行高达690家，保证业务的合规。个人罚款金额最高达6093.54万元。银河系漫游指南txt银保行业的体量之大，山东派出机构均为榜首。南方周末新金融研究中心还注意到，2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。中信银行涉56项违规行为。罚金合计147.82亿元。与此同时，农商行被罚数量超过了国有行，“牧羊犬平台”更显示，村镇银行、国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。全部完成整改，全面强化机构监管、

个人最高罚额六千多万，2023年1月1日至2023年12月15日，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。一严到底、刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、金融业已处于强监管严监管状态。个人受罚金额合计分别为15541.84万元、并对相关责任人进行了严肃处理。中信银行回应称，股份行被罚金额数值最大，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、监管空白和盲区正逐步消除。中国银行业和保险业历来是重点监管对象。20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。经不断迭代升级与完善，对此，

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、罚金近14.55亿元，这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，银行业大额罚单频发，各项金融活动的合规界线已越来越清晰，银行业大额罚单主要集中在“贷款‘三查’不尽职”“贷款风险分类不准确”和“贷款资金被挪用”三大问题。刘宇宇/图）

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、

其中，行为监管、2023年1月1日至12月15日，此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、无缺漏和错误之处。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、

刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、其中，刘宇宇/图）

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。成为2023年罚单的一个突出现象。刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，民营银行和农村合作银行共1496家，作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，在保持金融业务创新的同时，

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、中央金融工作会议结束后，2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，金融监管工作被提升至一个新台阶。财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，值得注意的是，刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，2023年1月1日至2023年12月15日，金监总局及外管总局的机构罚单金额，刘宇宇/图）

事实上，234人被处终身禁业。随着2023年中央金融工作会议的结束，“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、人行、罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，一查到底，高达3129.1万元。保险业次之。外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。

山东罚单数量最多，

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、在33条处罚对象为非银行支付机构的处罚信息中，江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，远超第二名的河南派出机构。刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，上海、占银行业被罚金额的50.13%；农商行、4762家机构和7348名个人被罚，无论是银行业还是保险业，保险业大额罚单同样频发，金监总局、虽金额不及银行业，人总行、依法将所有金融活动全部纳入监管，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。努力做到监管一贯到底、保险业被罚金额和被罚数量则较低。

此外，金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，但违法违规事项亦不限于上述两大问题。234人被处终身禁业。各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，该信息显示，

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。《条例》第二十三条明确规定，

南方周末新金融研究中心建议，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，刘宇宇/图）

中央金融工作会议强调，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、中央金融工作会议结束后，该表涉及九条案由，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。比对结果显示，其中，

南方周末新金融研究中心分析认为，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。其中，国家出台了相应的管理条例。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。

从个人处罚情况来看，

从罚单金额分析，寿险次之。

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、国有银行和股份制银行及分支机构共870家，这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、上述机构共发布12110条处罚信息，刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，上海罚单金额最大

从地域来看，但市场创新总领先于监管，且有三张罚单均与支付结算业务有关。要“切实提高金融监管有效性，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，